Quando você clicar em “Recebimentos” no menu do App ou Portal, aparecerá uma nova tela com 2 opções de consulta:

• Resumo de Recebimentos: é o extrato que você já costuma usar e não foi alterado;
• Agenda de Recebíveis por UR: é a novidade trazida pela resolução do Banco Central.

Quando você clicar em “Recebimentos” no menu do App ou Portal, aparecerá uma nova tela com 2 opções de consulta:

• Resumo de Recebimentos: é o extrato que você já costuma usar e não foi alterado;
• Agenda de Recebíveis por UR: é a novidade trazida pela resolução do Banco Central.

Você verá os valores antecipados indicados como “total pago antecipação automática” nessa nova consulta no período que você selecionar e também terá detalhes do valor antecipado em cada UR, ao selecionar a opção “Pagamentos”.

O Histórico de Antecipações com todos os detalhes do que foi pago dia a dia, bem como a consulta de Produtos Contratados contendo a taxa de antecipação da automática, a data de contratação e outras informações continuam sendo exibidos. Na página inicial, clicar em “Antecipar” e depois em “Histórico de Antecipações” e “Produtos Contratados”.

No App, siga o caminho Antecipação > Histórico para consultar as antecipações e produtos contratados e no Portal, você pode visitar Antecipação > Histórico de antecipações e/ou Antecipação > Produtos contratados.
Além disso, o Banco Central alterou as regras na forma como a credenciadora faz as deduções de valores de aluguel da maquininha, débitos de chargeback, cancelamento de vendas e outros tipos de ajustes. Mantenha suas vendas e sua antecipação automática na azulzinha para que seu estabelecimento tenha sempre saldo disponível para cobrir os valores necessários para esses ajustes sob as novas regras do Bacen.

Quando você clicar em “Recebimentos” no menu do App ou Portal, aparecerá uma nova tela com 2 opções de consulta:

• Resumo de Recebimentos: é o extrato que você já costuma usar e não foi alterado;
• Agenda de Recebíveis por UR: é a novidade trazida pela resolução do Banco Central.

Você verá os valores antecipados indicados como “total pago antecipação eventual” nessa nova consulta no período que você selecionar e também terá detalhes do valor antecipado em cada UR, ao selecionar a opção “Pagamentos”.

O Histórico de Antecipações com todos os detalhes do que foi pago e outras informações continuam sendo exibidos. Na página inicial, clicar em “Antecipar” e depois em “Histórico de Antecipações”.

Além disso, o Banco Central alterou as regras na forma como a credenciadora faz as deduções de valores de aluguel da maquininha, débitos de chargeback, cancelamento de vendas e outros tipos de ajustes. Mantenha suas vendas e contrate a antecipação automática na azulzinha para que seu estabelecimento tenha sempre saldo disponível para cobrir os valores necessários para esses ajustes sob as novas regras do Bacen.

Para contratar a automática, clique em “Antecipar” na página inicial do App ou Portal e depois escolha a opção de antecipação automática mais vantajosa para seu estabelecimento. No App, clique em Antecipação > Nova Antecipação > Automática e, no Portal, siga o caminho Antecipação > Antecipar automaticamente.

Quando você clicar em “Recebimentos” no menu do App ou Portal, aparecerá uma nova tela com 2 opções de consulta:

• Resumo de Recebimentos: é o extrato que você já costuma usar e não foi alterado;
• Agenda de Recebíveis por UR: é a novidade trazida pela resolução do Banco Central.

Além disso, o Banco Central alterou as regras na forma como a credenciadora faz as deduções de valores de aluguel da maquininha, débitos de chargeback, cancelamento de vendas e outros tipos de ajustes. Mantenha suas vendas e sua antecipação na azulzinha para que seu estabelecimento tenha sempre saldo disponível para cobrir os valores necessários para esses ajustes sob as novas regras do Bacen.

Clique aqui para ver o vídeo Parte 1 e aqui para ver vídeo Parte 2 sobre Compensação de Débitos.

Depende de quais foram as condições do contrato, das suas vendas e deduções a serem feitas. Para promover uma maior oferta de crédito com menores taxas, o Banco Central colocou 2 restrições à credenciadora (aquela que fornece a maquininha de cartão) na forma como a credenciadora faz as deduções de valores de aluguel da maquininha, débitos de chargeback, cancelamento de vendas e outros tipos de ajustes. Essas restrições reduzem o risco do financiador.

Como a UR é a moeda de negociação de seu estabelecimento com o mercado, foi necessário estabelecer uma consulta de agenda de recebíveis baseada nas URs, pois as informações demonstradas atualmente pelas credenciadoras são muito importantes e imprescindíveis para conciliação, mas não suficientes para a plena compreensão de como cada UR é tratada quando são feitas negociações e deduções.
Dessa forma, você saberá, para cada uma das URs em nome do seu estabelecimento, quais foram as vendas que formaram a UR, o que foi descontado de taxa de administração (MDR), quais as deduções de aluguel, chargeback, cancelamento e outras foram feitas na UR, quais os ajustes a crédito, o quanto cada UR foi utilizada em negociações diversas de antecipação, gravame, cessão e outros ônus, e quais valores foram pagos para o seu estabelecimento ou financiador, conforme as negociações acordadas.
Essa nova consulta não substitui as informações que você já acessa sobre vendas e seus recebimentos no App e Portal.

Houve situações em que o estabelecimento não reconheceu alguma negociação supostamente realizada com determinado financiador. Isso pode ter ocorrido em função de alguns motivos, tais como:

• O estabelecimento realizou a negociação com o financiador, mas as informações apresentadas pela credenciadora dificultavam a identificação da operação realizada. Isso ocorre, porque a credenciadora não recebe do financiador nem da registradora autorizada pelo Banco Central todas as condições contratadas; recebe apenas se foi gravame, cessão ou outros ônus, qual o financiador, as URs envolvidas na negociação e os valores ou percentuais negociados em cada UR;
• O estabelecimento realizou a negociação com o financiador considerando-se um único valor para o contrato num período definido, porém, por falha no processo do financiador, o valor, que deveria ter sido distribuído entre os meses, foi multiplicado pelos meses, tornando o valor exorbitante e muito acima da capacidade financeira do estabelecimento;
• O estabelecimento fez cotação com o financiador, mas não chegou a assinar o contrato. Porém, por falha no processo do financiador, foram enviadas as informações para a registradora autorizada pelo Banco Central, que, por sua vez, repassou à credenciadora para que realize o pagamento das URs de acordo com as informações do contrato.

Em função dessas e outras situações, foi criado o processo de contestação de operações, em que a reclamação do estabelecimento é encaminhada ao ecossistema do Banco Central e o financiador tem a obrigação de responder satisfatoriamente à contestação recebida ou, então, baixar ou corrigir o contrato indevido. Esse processo já existia e foi aprimorado de modo que, caso o estabelecimento precise fazer uma contestação, não tenha que ligar a uma central de atendimento; que possa fazer de forma eletrônica.

Na azulzinha, você pode usar o App, Portal ou WhatsApp para fazer sua contestação, se precisar.

Para promover uma maior oferta de crédito com menores taxas, o Banco Central colocou 2 restrições à credenciadora na forma como a credenciadora faz as deduções de valores de aluguel da maquininha, débitos de chargeback, cancelamento de vendas e outros tipos de ajustes. Essas restrições reduzem o risco do financiador.

1ª restrição:

As URs registradas que tenham sido negociadas sobre um determinado percentual não podem ser usadas para compensação de Débitos, mesmo que o percentual seja inferior a 100%.

Exemplo:

O aluguel da maquininha é de R$ 100 e o saldo disponível na agenda é de R$ 1.000, composto por 10 URs de igual valor. Porém, 50% do valor dessas URs foi dado como garantia em uma operação de crédito. Então, o aluguel não poderá ser compensado em nenhuma dessas URs. Se o estabelecimento tiver negociado toda a sua agenda nessas condições, o aluguel será compensado apenas quando forem realizadas novas vendas. Do contrário, a dívida ficará pendente.

2ª restrição:

As URs registradas que tenham sido negociadas sobre um valor pré-definido podem ser usadas para compensação de Débitos, desde que a compensação seja feita apenas nos valores livres das URs.

Exemplo:

Houve uma cessão de R$ 1.000 sobre uma UR Visa Crédito no valor de R$ 1.500 que vence em 04/12/2024. Nesse caso, o valor máximo do débito a ser compensado nessa UR é de R$ 500, pois os demais R$ 1.000 já estão comprometidos com o financiador. Se ocorrer um chargeback de R$ 800 e o estabelecimento não tiver mais nenhuma UR na sua agenda, apenas R$ 500 serão compensados, enquanto que R$ 300 ficarão pendentes.

Pontos muito importantes em função dessas restrições:

• É possível que o estabelecimento tenha um saldo de agenda com valor suficiente para cobrir uma dívida, mas este saldo não poder ser utilizado para pagar a dívida;
• É possível que uma dívida seja paga muito tempo depois até que novas vendas sejam realizadas ou que o contrato seja quitado.

Clique aqui e assista ao vídeo sobre Compensação de Débitos - Parte 1.

Para evitar essas situações citadas anteriormente, concentre suas vendas de crédito e débito na azulzinha.

Há uma exceção na aplicação dessas restrições, que é exclusivo para o débito de chargeback ou cancelamento de venda.

O cancelamento e o chargeback estão vinculados a uma determinada venda. Cada venda, no valor líquido, está agrupada em alguma UR. Dessa forma, podemos pensar num vínculo direto entre o cancelamento ou chargeback de uma venda e sua respectiva UR. Chamamos essa UR de UR original, pois ela é composta pela venda que originou o cancelamento ou chargeback.

Exemplo:

Temos 3 vendas que formaram uma UR de Mastercard Crédito que vence em 04/04/24. Uma venda de R$ 100, uma de R$ 200 e uma de R$ 300. Descontando uma taxa de administração de 2%, a UR terá o valor de R$ 588. Essa UR foi vendia para o financiador, mas em 30/03/24, ocorreu o cancelamento da venda de R$ 300. Nesse caso, será feita a compensação desse cancelamento na UR. Se a UR original ainda não foi paga, seu valor poderá ser utilizado para compensação desse cancelamento ou chargeback, mesmo que a UR já tenha sido utilizada em operações como gravame e cessão.

Para assistir ao vídeo sobre Compensação de Débitos - Parte 2, clique aqui.

Nesse caso, a credenciadora pode realizar a compensação do débito e registrar a UR no valor que sobrar ou nem registrar, se o valor for zero.

Exemplo:

O estabelecimento realizou vendas com cartão de débito Mastercard em 06/03/24 no valor de R$ 200 e o aluguel da maquininha é de R$ 100. Descontando a taxa de administração de 2%, ao invés da UR ser registrada no valor de R$ 196, o valor do aluguel será compensado e a UR será registrada no valor de R$ 96.

Assista aqui o vídeo sobre Compensação de Débitos - Parte 2.

Nesse caso, a credenciadora pode realizar a compensação do débito e atualizar o valor da UR.

Assista aqui o vídeo sobre Compensação de Débitos - Parte 2.

Sim, tanto o cancelamento quanto chargeback podem ser compensados entre outra UR, desde que respeite as regras do Banco Central.

Clique aqui e assista o vídeo sobre Compensação de Débitos - Parte 2.

As regras atuais que definem se o cancelamento será ou não autorizado serão mantidas. Porém, da mesma forma como um cancelamento poderá não ser compensado mesmo havendo saldo na agenda, em função das restrições definidas pelo Banco Central, a solicitação de cancelamento poderá não ser atendida mesmo havendo saldo na agenda, pois será necessário verificar se há UR´s que possam ser utilizadas para compensar esse débito.

1º Exemplo:

Temos uma UR de Elo Crédito no valor de R$ 100,00 com vencimento em 10/03/2024. E uma segunda UR de Visa Crédito no valor de R$ 700,00 com vencimento em 19/03/2024. Ambas foram dadas em garantia em uma operação de crédito em seu valor total. A solicitação de cancelamento foi realizada em 05/03/2024 no valor de R$ 200,00 e a UR original do cancelamento já foi paga em 01/03/2024.
Sendo assim, mesmo que a agenda disponível seja de R$ 800,00, o cancelamento não será autorizado, pois ele não poderá ser compensado em nenhuma dessas URs.

2º Exemplo:

Essas URs não foram negociadas ainda. Nesse caso, o cancelamento será autorizado e compensado nessas URs.

Assista aqui o vídeo sobre Compensação de Débitos - Parte 2.